旅行保险 保障攻略 | 若要远游,请收好这份旅行保险选购指南

发布时间:2020-03-24 06:05:34   来源:网络 关键词:旅行保险
保障攻略 | 若要远游,请收好这份旅行保险选购指南
原文标题:保障攻略 | 若要远游,请收好这份旅行保险选购指南
原文发布时间:2019-09-26 22:52:45
原文作者:风君保险论。
旅行保险 。


保障攻略


保障攻略


时间太快,转眼就是国庆长假了,朋友圈也看见大家都在做出行的攻略,有国内自驾游的,也有国外度假游的。


最近,也有朋友私信我咨询这种出行游可以买哪种保险,现在市场上的旅行保险产品有很多,会让大家挑的琳琅满目,


今天重点想跟大家聊聊旅行这块的保险如何选购。


保障攻略


旅游保险是指外出途中可能发生的各种意外(除疾病、外科手术、战事、职业性比赛与故意行为等外)所导致的一切意外死伤和物品损失等,一般保险公司都是赔付的。


旅游险一般都会提供意外伤残、医疗、紧急救援、财物等多种保障。


具体保障责任如下思维导图所示:

保障攻略


关于旅游险,具体解释如下:


一)保人身类


1)意外伤残/身故

因意外伤害导致身故、伤残。

意外残疾:在旅行保险期间因意外事故致残,按伤残等级,保险公司承担相应的赔偿责任。

意外身故:在旅行保险期间,因意外事故导致身故,保险公司需全额赔付保险金。


2)疾病身故(猝死保障)

在旅行保险期内,由于潜在的疾病或者功能障碍所引起的,突然地出乎意料的死亡,且被诊断为猝死,保险公司承担相应的保障责任。


3)公共交通意外伤害

在旅行的保险期内,被保险人如果以乘客身份搭乘公共交通工具的时候,因为意外事故导致残疾或者身故都可以得到赔付。

这里有很多产品在意外伤害方面的保障,保险公司是可以叠加赔付的;也就是说在赔付一般意外伤害保险金后,还可以再赔付公共交通工具意外保险金。


4)自驾车意外伤残/身故

旅行保险期间,被保险人驾驶或乘坐非营运四轮机动车时,因意外事故导致的残疾或者身故,也是可以得到赔付。

同理,意外伤害方面的保障,保险公司都是叠加赔付,赔付一般意外伤害保险金后,再次赔付自驾车意外保险金哦。


5)医疗费用(含门诊和住院)

旅行保险期间,被保险人遭受到意外伤害事故或罹患疾病到医疗机构治疗,保险公司会赔付实际支出的必要且合理的医疗费用。


6)每日意外住院津贴

旅行保险期间,被保险人因合同约定的意外伤害事故导致住院的,每天也会有一定的住院补贴哦。


7)传染病强制隔离每日津贴

旅行保险期间,被保人因被疑似或确诊感染传染病而在旅行出发地、途经地或目的地依法被隔离,或被保险人旅游回来后,因该次旅行感染或疑似感染传染病而被依法隔离,保险公司按合同约定的给付每日津贴的金额。


二)24小时小时紧急救援服务类


1)紧急医疗运送及送返

旅行保险期内,被保人因为意外事故或身患疾病,保险公司安排被保险人医疗运送及送返,并且赔付救援相关费用。


2)身故遗体运返

旅行保险期间,被保人因意外事故或罹患突发性疾病导致身故,保险公司将承担安排遗体送返所发生的相关费用。


3)亲友慰问探访费用

旅行保险期内,被保人因意外事故或身患疾病身故或者住院,保险公司安排其一位直系亲属前往探望时,所产生的交通及食宿费用都可以报销。


4)未成年人逾期停留及送返费用

旅行保险期内,被保人因意外事故或罹患突发急性病导致其随行的未成年子女无人照料,保险公司会赔付其随行未成年子女逾期停留的费用及返回中国境内的日常居住地的运返费用。


三)保障个人财产类


1)签证被拒保障

在保险期间内,被保险人在境内(除港澳台外)所申请办理旅行必须的非移民类签证,若遭签证签发机构拒绝,保险公司按照约定承担相应的保障责任。

一般拒签险可在申请比较难出签的国家,或个人觉得对申签结果没把握时购买哦,注意一定要在送签前选购签证拒签类的保险。


2)旅程变更险

一般包括三类:旅程取消、旅程缩短、延期逗留。

  • 旅程取消保障:
在保险期间内,由于约定原因导致取消预定的旅程,保险公司将承担已预先支付但没有使用且无法退回的旅行费用。
  • 旅程缩短保障:
在保险期间内,因约定原因须提早结束旅程返回原出发地,根据保险合同,保险公司将承担已预先支付但没有使用且无法退回的旅行费用。
  • 延期逗留保障:
在旅行期间,因约定原因导致无法如期返程,并在旅行目的地延期逗留的,保险公司按照原先预定的返程类型和标准,赔偿被保险人额外支出的合理必要的旅行费用。



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3)旅行延误

在旅行保险期间内,如被保人在旅行时所乘坐原计划的公共交通工具(一般为飞机)发生延误,保险公司会给付保险金。


4)行李延误

旅行保险期间,若随行托运行李,晚于被保险人抵达目的地,保险公司将根据具体情况赔偿相应的保险费用。


5)随身行李损失

在旅行保险期间,因约定行为,导致被保险人随身携带的行李或物品遗失或意外损坏,保险公司承担保障责任。


6)个人钱财损失(银行卡盗刷)

在旅行保险期间,被保人发生银行卡(含信用卡)遗失、盗抢事故导致被他人盗刷,保险公司承担相应的保障责任。


7)旅行证件遗失

在旅行保险期间,被保人因旅行证件被盗窃、抢劫所造成的补办和因此产生的住宿费用以及额外公共交通费用,保险公司负责赔偿。(注:一般发生损失,最好在24小时内向当地警方报警,并取得警方书面证明。)


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那么,如何选购旅游险?

在选择旅行保险前需思考的问题

➤旅行目的地:去哪里旅行?

➤旅行周期:旅行多长时间?

➤旅行活动:参与什么活动?(购物休闲娱乐/挑战极限运动)

➤意外承受能力:如果发生意外,所能承受的损失是多少?


我们综合根据以上几个方面来选购相应的保险。


具体选择,可看下图:


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旅行险选购要点



这里一定要注意,在选择保险的时候,一定要看清楚你所购买的旅游险是否保障你将要去的地区。


不然,你买了也没用,因为,很多旅游保险都是有保障地区所限制的。


并且,不管你去哪个国家,如果是跟团游,都是强制性购买保险的;如果你是自己个人出行,这里没有强制要求让你买的,也一定要自己买了,为自己增加一道防火墙。


由于外面很多国家的医疗费用昂贵,一旦出险,费用很高,所以提前购买旅游险真的很重要。


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1)关注医疗保障和身故保障额度


投保旅游险,不仅要买带身故赔偿的产品,还一定要买含有疾病和意外医疗的产品,并且保额越高越好,因为不同国家或地区的医疗费用差别很大。

比如像东南亚地区的就医花费相对偏低。而北美、西欧、日本等地区的医疗费用就很高,所以,大家应尽量选择医疗保障保额高和身故保障高的产品。


例如下面这款产品的保障责任

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某款旅游险保险责任


注意这里的保险责任,写的疾病保障,都是只能保急性病就医的费用,

什么叫急性病?例如感冒发烧、急性肠炎等突发的病症,而非既往疾病。

而对于有些既往疾病,部分产品可以提供急救的医药补偿,但是,保障额度都不会高。


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2)关注是否有医疗直付

什么是医疗直付呢?就是包括乐救援、运送、医院救治等在内的花费,只要不超过保额的情况之下,被保险人不用自己支付现金,而是由保险公司和医院直接结算,或通过救援公司与保险公司结算。这会给我们带来很大的便利。


因为,如果是出境游,个人换外币是都是额度限制的,如果旅游期间在境外需要就医,而自己带的钱不够也会很麻烦,其次就算刷卡,自己也要刷很多钱,所以呢,我们尽量选择带有直付的产品为宜。



3)必须带有紧急救援

紧急救援是旅游险最有必要的保障。通常,紧急救援服务是境外旅游险的标配。

但是,不同的保险公司提供的紧急救援的服务水平却大相径庭。这主要和与保险公司合作的专业救援公司有关。

一旦被保险人发生风险,需要紧急救援时,救援时间是非常关键的。不同的救援公司,救援效率和专业水平有一定差距。

国内的保险公司多以与第三方救援公司合作为主,虽然合作救援机构不乏sos这样的知名救援机构。

可是呢,相比于一些拥有自属救援机构的海外保险集团来说,在救援沟通效率上还是存在差距的。


那么,我们到底选哪家保险公司的产品,

其背后的救援公司才更靠得住呢?

风君综合了旅行险市场上的一些数据反馈,

给出以下建议,大家可作为选择性参考。


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参考保险公司产品几其救援公司


以上的这几家险企都有自己的救援公司,

其救援服务网络遍布世界各地,具备丰富的救援服务经验,

特别是在投保出境旅游险时,可以重点考虑这几家公司的产品。


(购买旅游保险常见Q&A )


是否能在出发后才购买旅游保险?

旅游保险必须于出发前投保,保障方可生效


未成年人是否可以单独投保?

可以。但未成年人不可以作为投保人,必须以其监护人为投保人


投保期限如何选择?

保险期限与旅游行程相一致,从行程出发开始,到返回日常工作地或者居住地


如何查询保单?

可拨打保险公司的电话或登陆保险公司网站进行查询。

(在携程购买的保险还可以在“我的携程”—“更多订单”—“度假保险订单”中点击“订单详情”主动查看或下载电子保单及保险条款)


➤ 什么是保险责任免除或者除外责任?

责任免除或除外责任是指保险人不承担责任的事故范围,投保前务必仔细阅读


什么是免赔额或者自负比例?

免赔额是被保险人自行承担损失的一定比例、金额,损失额在规定数额之内,保险公司不负责赔偿,请投保前务必仔细阅读保障内容。

(例如保单约定医疗的免赔额额是200元,即如果发生意外,医疗费用花费为300元,则保险公司最多赔付100元;如果实际花费不足200元,则保险公司不赔偿)


购买保险、填写投保信息有哪些注意事项?

(1)投保旅游意外险须提供准确的姓名、证件号码、出生日期及出行时间,以免因信息不正确影响保险理赔。

(2)请务必在投保前关注保险条款及免责内容。


旅行期间感染的疾病,是否可以受保?

受保。只要该疾病是在旅程中患上而并非受保前已存在之疾病或者慢性病,以及保险条款上责任免除部分。


如果我参加滑雪、蹦极等项目,是否可以受保?

可以,请选择承保高风险运动的保险。

(保险公司承保的高风险运动,主要指潜水,滑水、滑雪、滑冰、攀岩运动、蹦极等运动风险等级更高的活动,但参加职业性比赛或表演一般不在承保范围内,详细请见保险条款)


出行是否要携带保单?

建议携带,方便取得保险公司协助及申请赔偿(可以将电子保单拍照存在手机,或打印电子保单),请特别注意记录好保单号码和保险公司的报案电话。



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最后,我们总结一下,不管何时何地出游,无论你的目的地是要去国内游,还是境外游,意外和疾病风险带来的经济损失,都是可以通过保险来得以保障的。

所以,大家根据自己的旅程和需求去选购旅行险。一般的旅行险价格也都不贵,毕竟保障的时间周期也短,切记,旅行险一定是我们出行必备的产品。

同时,建议大家在出行前,一定要做好攻略,了解当地的安全隐患、天气温度、风土人情、宗教信仰等,同时给自己配备好足额的保险,这样才能玩的安心痛快哈!

如果觉得今天的小文有用,也欢迎分享给身边的朋友,动一动手指,让世界美好一点 :)


原文标题:保障攻略 | 若要远游,请收好这份旅行保险选购指南
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原文作者:风君保险论。

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